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消費金融下一個競爭制高點在于科技創(chuàng)新

發(fā)布時間：2017-10-12 分類：趨勢研究

門檻低、利潤高，消費金融行業(yè)發(fā)展持續(xù)火爆，但近期，有不少消費金融公司被爆縮減規(guī)?；蛘咄顺鍪袌?。有業(yè)內(nèi)人士表示，一些公司線下模式過重，并且高利率與高資金成本并不可持續(xù)，未來行業(yè)洗牌將持續(xù)深入。
消費金融市場一片藍(lán)海，吸引著越來越多的金融機構(gòu)進(jìn)入消費金融這一領(lǐng)域。面對日益激烈的競爭壓力，通過各種金融科技來提升自身的優(yōu)勢，成為越來越多消費金融機構(gòu)的選擇。從前期導(dǎo)流到后期的不良催收等“全鏈條”正在全面升級。
助力差異化競爭
分析人士預(yù)計，“十三五”期間我國的消費信貸余額將達(dá)到10萬億級的規(guī)模，年化增長率在20%以上。如此巨大的市場空間，不但吸引了受限于監(jiān)管新政而轉(zhuǎn)型的互金平臺，以及互聯(lián)網(wǎng)電商巨頭的陸續(xù)加入。如何在激烈的競爭中脫穎而出，成為各家機構(gòu)的首要課題。
隨著大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈、生物識別等一系列技術(shù)創(chuàng)新，并全面應(yīng)用于支付清算、借貸融資、財富管理、零售銀行、保險、交易結(jié)算等諸多金融領(lǐng)域，技術(shù)創(chuàng)新正在引發(fā)金融領(lǐng)域更深層次變革。
除了新型互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)，越來越多的銀行開始發(fā)力金融科技，并試圖用“金融科技+場景應(yīng)用”的方式助推消費金融。一方面，銀行與BATJ相繼展開合作，聚焦金融科技；另一方面，銀行開始新的嘗試。例如招行在嘗試實現(xiàn)金融科技場景化融入，通過滿足客戶普遍的消費升級需求，從而實現(xiàn)用戶的高黏度及高變現(xiàn)，其副行長更是表示：“金融科技是招行下半場轉(zhuǎn)型的核動力”。
催收手段“升級”
值得注意的是，消費金融、現(xiàn)金貸領(lǐng)域最受爭議的催收問題也受益于金融科技，不斷升級。
盡管行業(yè)仍有暴力催收的負(fù)面新聞不時曝出，催收行業(yè)尚未擺脫陰影，但暴力催收等亂象都是暫時的，催收行業(yè)終究要回歸理性，實現(xiàn)文明催收、綠色催收。
對于合規(guī)催收，這需要多方共同努力推進(jìn)，首先，需要監(jiān)管部門的監(jiān)督指導(dǎo)，對現(xiàn)有催收亂象進(jìn)行整治，目前已經(jīng)有地方性監(jiān)管部門進(jìn)行了嘗試，國家層面的統(tǒng)一監(jiān)管也呼之欲出。此外，依托大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù)手段實現(xiàn)科技催收，是當(dāng)前催收企業(yè)需要關(guān)注的重點，這也是實現(xiàn)合規(guī)催收的重要手段之一。
以大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù)為依托的科技催收手段可以在節(jié)省大量人工成本的同時，提升催收效率，增加回款率。以短信催收為例，科技催收通過收集逾期客戶閱讀催收短信停留的時間、追蹤逾期客戶閱讀短信后撥打的電話，可以初步分析逾期客戶的還款意愿，進(jìn)而依托數(shù)據(jù)信息匹配不同的催收員、制定不同的催收策略、采用不同的催收話術(shù)，可以根據(jù)逾期客戶的不同情況做到有針對性的催收，進(jìn)而提升催收效率。

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